Что такое автоломбард, особенности его работы и преимущества

Какие нормативные документы регламентируют деятельность автомобильных ломбардов?

Все автоломбарды на территории России осуществляют свою деятельность, руководствуясь нормами федерального закона «О ломбардах» и Гражданского кодекса РФ. Именно этот законодательный акт устанавливает ряд обязательных условий:

  • срок договора залога не должен превышать 12 месяцев;
  • объект залога в обязательном порядке передается залогодержателю;
  • договор залога заключается исключительно в письменной форме.

Договор вступает в силу в момент получения залогодателем суммы займа, а залогодержателем — залогового транспортного средства.

Размер одобренной суммы напрямую зависит от оценочной стоимости авто. Оценочная стоимость, согласно требованиям законодательства, определяется по согласованию сторон. На эту цифру, в первую очередь, влияет рыночная стоимость конкретного авто и его техническое состояние.

В свою очередь нормы Гражданского кодекса регулируют порядок подписания и выполнение условий договора, условий хранения, а также регламентируют наступление ответственности каждой из сторон соглашения.

Видео

Что будет если не выплачивать долг?

Санкции за просрочку платежей прописываются в договоре кредитования. Они могут быть в виде штрафов и пени. Их размер каждый ломбард устанавливает самостоятельно. Если же заемщик вовсе перестает выплачивать долг, то ломбард может подать в суд и получить право на реализацию залогового имущества. Если ТС находится у владельца, оно будет изъято судебными приставами.

Чтобы такого не случилось, при появлении финансовых трудностей заемщик должен сам обратиться в ломбард с просьбой о рефинансировании, рассрочке или отсрочке. Компании выгоднее пойти навстречу, чем составлять иск в суд и реализовывать автомобиль на рынке, так что вероятность мирного исхода велика.

Как происходит выдача кредита?

Кредит выдается на основании договора займа, в соответствии с Законом РФ №196-ФЗ, а не купли-продажи — его подписывать нельзя. Добросовестные организации выдают клиентам залоговый билет, который составлен по форме, утвержденной Минфином РФ.

Процедура выдачи кредита:

  • клиент посещает офис для заключения сделки — с собой нужно брать паспорт, ПТС, свидетельство собственности на машину и, желательно, другие документы на нее (они могут и не понадобиться);
  • автомобиль предоставляется для оценки для определения размера кредита;
  • кредитная организация и заемщик подписывают договор, составляют акт приема-передачи транспорта и нотариально оформляют соглашение;
  • клиент оставляет ТС у кредитора и получает на руки ссуду в полном объеме.

Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?

Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.

Отличия автозалога и автоломбарда

Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.

  	 Отличие автозалога от стандартной схемы работы

Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%. При автозалоге немного больше времени занимает процесс одобрения заявки (до 1-2 дней, а не пару часов). Иногда кредитные организации выставляют дополнительные требования по сроку эксплуатации, состоянию автомобиля, продолжительности кредита.

Варианты услуг кредитования

Автоломбарды предлагают два способа кредитования —

Автоломбарды предлагают два способа кредитования — под залог авто или под залог ПТС. Основные различия:

Под залог ПТС Под залог автомобиля
Владелец вправе пользоваться автомобилем, в автоломбарде остается только паспорт транспортного средства. Транспорт опечатывается и помещается на специальную стоянку.
За неуплату, транспортное средство изымается и продается в счет погашения долга. Если проценты и платежи за хранение не вносить, то автомобиль продадут, вычтут долги, а разницу вернут владельцу.

Обе услуги имеют общее требование к машине — отсутствие обременений: не является активом в других организациях, не иметь запретов на перерегистрацию, а если машина была куплена в кредит, то он должен быть полностью закрыт.

Ломбарды в первую очередь обращают внимание на пробег и возраст машины. Обычно принимают автомобили не старше 2008 года.

Залог в автоломбарде является современной альтернативой банковскому кредиту, а также выгоднее срочной продажи авто.

К преимуществам займов под залог ПТС можно отнести:

  1. Эксплуатация авто в течение всего срока действия договора (в качестве актива у кредитора остается только оригинал ПТС).
  2. Нет дополнительных расходов за услугу автостоянки.
  3. В качестве залога принимают зарубежный и отечественный транспорт.
  4. Быстрое оформление документов и выдача наличных (около часа).
  5. Независимая экспертиза транспортного средства и оценка по рыночной стоимости.
  6. Возможность пролонгации и досрочного погашения кредита.

Подробнее о том, что выгоднее займ в автоломбарде или кредит в банке >>>

Преимущества сотрудничества

Если обратиться в хорошую и надежную компанию, такую как Автоломбард 999, то вы сможете рассчитывать на весомые преимущества взаимного сотрудничества.

  • Быстро дают ответ. Решение принимают сразу после обращения. Машина осматривается и проверяется;
  • Свободный график погашения долга. Вы сами решаете, как и сколько платить, а также имеете возможность заранее погасить задолженность;
  • Не нужны отчеты. В компании не смотрят, как и на что вы потратили кредитные средства;
  • Не требуется справка о доходах. Машина остается как залоговое имущество, а потому его достаточно для автоломбарда, чтобы застраховаться от финансовых потерь в случае невыполнения клиентом своих обязательно;
  • Не нужны поручители. Взять кредит можно без ведома семьи и знакомых. Не придется никогда привлекать и подвергать рискам;
  • Помощь по продаже. Когда клиент не может погасить долг, то ломбард окажет помощь в продаже с выгодой;
  • Деньги выдают сразу. Обычно это происходит в день обращения. В тех же банках на выдачу средств уходит от нескольких дней до нескольких недель;
  • Надежная защита имущества. Авто содержится на охраняемой площадке, потому что компании самой важно сохранить залоговое имущество в целостности и сохранности.

Теперь сами сравните эти преимущества с недостатками, и примите решение.

Почему вы боитесь обратиться в ломбард

К ломбардам многие относятся настороженно. Разберем несколько страхов, которые останавливают перед обращением в эту кредитную организацию.

  • Там продают угнанные автомобили.

Кредит автовладелец может оформить только под свой транспорт. Собственность он должен доказать соответствующими документами. Иначе организация не примет его автомобиль. После получения официальных бумаг сотрудник ломбарда проверит номерные знаки, номера двигателя и других деталей авто.

  • Автомобиль продадут сразу по начислению пени.

Кредитная организация работает по ФЗ «О ломбардах». Когда кредитополучатель не сможет оплатить долг по установленной схеме, то в течение следующего месяца для него будет действовать льгота. При этом ставка по займу останется на первоначальном уровне.

Если позже оплата не поступит, то авто направят на аукцион. Правда, перед этим владельцу ломбарда необходимо получить соответствующее решение из суда.

  • Автоломбард может ездить на залоговом транспорте.

Если сдадите авто в ломбард полностью, то оно будет опечатано и пользоваться им никто не сможет. В бумагах, которые будут заполнены в день приема автомобиля, сотрудник ломбарда зафиксирует:

  • число и время пломбировки;
  • пробег на момент сдачи авто;
  • объем и количество бензина в баке;
  • состояние автомобиля.

Плюсы и минусы займа под залог ПТС

Оформлять займ без передачи ТС на стоянку автоломбарда владельцу намного удобнее: он может продолжить пользоваться своим автомобилем и, казалось бы, никаких ограничений, кроме запрета на продажу авто, не накладывается. Однако передачу автомобиля заемщику ломбард рассматривает как риск. Пока автомобилем пользуются, с ним может случиться все что угодно: помнут, поцарапают, уничтожат в ДТП, угонят, перепродадут по подложным документам.

За повышенный риск ломбард ужесточает условия выдачи займа:

  1. Максимальная сумма кредита составит не более 50% от рыночной стоимости авто.
  2. Процентная ставка будет выше, чем при займе под залог самого авто.
  3. Скорее всего, ломбард обяжет оформить полис КАСКО, чтобы защитить автомобиль от рисков повреждения и угона.

При этом сохраняются и минусы, относящиеся к любой форме кредитования в автоломбарде:

  1. Оценку автомобиля проводит не независимый эксперт, а сотрудник компании, который занизит стоимость авто. Это происходит практически во всех ломбардах, даже в крупных сетях, дорожащих своей репутацией. Компании невыгодно продавать автомобиль по среднерыночной цене, так как это долго. Даже хорошую машину выставят на торги по минимальной цене, чтобы продать быстрее.
  2. Спорить с оценщиков бессмысленно, даже если его оценка совершенно необъективна. Можно попробовать поторговаться, но последнее слово все равно будет за ломбардом.
  3. Многие ломбарды принимают только ликвидные и свежие автомобили. Также вряд ли в качестве залога примут поврежденный автомобиль.

Но и плюсы у автоломбардов имеются:

  1. Оформить займ сможет даже безработный. Кредитной историей автоломбард также не интересуется.
  2. Решение о выдаче займа принимается на месте при первом же обращении. Справок о доходах или трудоустройстве не требуется. Достаточно иметь минимальный набор документов: гражданский паспорт, ПТС и СТС.
  3. Цель займа в ломбарде также не спрашивается.
  4. Под залог автомобиля можно взять и небольшие суммы в несколько тысяч рублей, и крупные (до 50% или 70% от стоимости авто в зависимости от формы обременения).

Часто задаваемые вопросы

Что такое СТС?

Это документ, который свидетельствует о регистрации транспортного средства. Выдается местным отделением ГИБДД.

Можно купить автомобиль в ломбарде?

Да, можно. Автоломбарды периодически проводят продажи транспортных средств.

Как не потерять автомобиль при залоге в ломбарде?

Как и во всех остальных случаях. Надо тщательно подходить к выбору кредитора, проверять наличие кредитора в реестре ломбардов Центробанка РФ, внимательно читать договор залога, документы подписывать только после прочтения, а также своевременно осуществлять выплаты по займу.

Виды страхования авто в ломбарде

Застраховать можно, как ответственность водителя, так и само транспортное средство от повреждений, угона и тотального уничтожения. Также можно застраховать водителей и пассажиров от несчастного случая. Для выезда заграницу требуется отдельный страховой полис — «зеленая карта».

Что такое ОСАГО и КАСКО? ОСАГО — это обязательное страхование ответственности водителя на случай ДТП. КАСКО — добровольное страхование транспортного средства от угона и повреждений.

Теги

Adblock
detector