Что такое образовательный кредит с господдержкой и как его получить

Что такое образовательный кредит

Если искать образовательные кредиты, предложений можно найти много. Однако при ближайшем рассмотрении выяснится, что это обычные потребительские кредиты. Иногда они могут быть целевыми. В таком случае для получения необходимо будет предоставить дополнительные бумаги — например, подтвердить, что у образовательного учреждения есть лицензия. А взамен получить чуть более выгодную ставку.

Предложение от Райффайзенбанка: потребительский нецелевой кредит Предложение от ВТБ: обещают ставку чуть ниже обычной

Но, так или иначе, кредит выдаётся на условиях, близких к обычному займу на что угодно. При этом, как правило, надо иметь постоянный доход, возраст от 21 года и так далее.

У настоящего кредита на образование есть специфика. Студент не может полноценно работать — у него занятия и экзамены. И родители не готовы платить за обучение ребёнка, в том числе и по кредиту, иначе и вопросов бы не возникло. Чтобы погасить долг самостоятельно, студенту нужно получить диплом и найти работу. Именно такую возможность обычно предоставляет образовательный кредит.

Во время обучения заёмщик выплачивает банку только проценты за пользование деньгами. С основным долгом надо будет разбираться уже после получения диплома.

Видео

Как работает система ECTS

В 1989 году в европейских университетах ввели новую систему академических кредитов (credits) ECTS. Изначально кредитная форма предназначалась только для участников программы обмена студентами Erasmus, но со временем ее начали использовать во всех ВУЗах Европы, и в 1999 году система стала основой Болонского образовательного процесса. 

Точная расшифровка ECTS — европейская система перевода и накопления кредитов. Она используется для учета учебной работы: за успешную сдачу каждого предмета в программе начисляют определенное число ECTS-баллов, которые означают сколько академических часов потратил студент на подготовку. Эти баллы копятся для получения ученых степеней и переводятся при переходе в другой ВУЗ.

Количество учебных часов для получения одной зачетной единицы в каждой стране свое — от 20 до 30. Чтобы посчитать точное число ECTS-кредитов для каждой дисциплины, складывают часы, проведенные на лекциях, и примерное количество часов, необходимое для самостоятельной работы. В Чехии для получения одного кредита, нужно отучиться 25-26 часов.

Программы в европейских университетах спланированы

Программы в европейских университетах спланированы так, если получить положительную оценку по всем необходимым дисциплинам, то в конце семестра должно получится всего 30 ECTS-баллов. Для степени бакалавра нужно учится 3-4 года и получить от 180 до 240 баллов, а для окончания магистратуры — 300 (добрать недостающие 60-120).

В Чехии студенты получают кредиты ECTS за 3 вида з

В Чехии студенты получают кредиты ECTS за 3 вида занятий: обязательные (povinné), обязательные факультативные по выбранным предметам (povinné volitelné) и необязательные (volitelné). Для главных дисциплин программы предусмотрено больше всего баллов — от 4 до 6, для коротких семинаров и языковых курсов — от 1 до 3. Чтобы набрать нужные 30 кредитов, студенты изучают каждый семестр по 6-8 дисциплин.

Оценки на получение ECTS-кредитов не влияют — достаточно пройти минимальный порог для сдачи предмета. В Чехии 4 положительные оценки: отлично (výborně), очень хорошо (velmi dobře), хорошо (dobře), удовлетворительно (uspokojivě) и приемлемо (vyhovující) — за них начисляют одинаковое число ECTS-баллов. Если не сдать экзамен, то кредитов не дадут и отправят на пересдачу.

Для сравнения, в российских университетах оцениваю

Для сравнения, в российских университетах оценивают по традиционной 5-балльной шкале и точно также указывают количество академических часов для каждого предмета в зачетках, просто не переводят их в кредиты и учитывают только время, проведенное в аудитории. А, чтобы получить диплом, не набирают баллы, а только сдают все экзамены.

Из-за этого перевод из одного ВУЗа в другой не такой легкий — перед тем, как засчитать предметы, смотрят не только на время, но и на форму аттестации и учебную программу. Приходится запрашивать дополнительные документы в деканате и искать университеты, которые могут засчитать уже полученные оценки. А поехать в другую страну по обмену можно только из университетов, которые сотрудничают с зарубежными.

На каких условиях выдают такие кредиты

Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:

  1. Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в вуз. Если обучение подорожает, сумму тоже можно увеличить.
  2. Раньше льготная ставка составляла 9%. Полная ставка в Сбербанке — 13,39%, разницу возмещает бюджет.
  3. Льготный период равен сроку обучения плюс 9 месяцев — а не 3 месяца, как было до изменений. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично.
  4. Период погашения после льготного периода Это на 5 лет дольше, чем было.
  5. Комиссий, страховки и залога нет.
  6. Досрочное погашение возможно в любое время.

За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.

Кредитные пункты для оценки ваших шансов на поступление в вуз

Да, кредитные пункты в том числе используются для оценки достаточности ваших знаний для обучения на соответствующей программе обучения. Прежде всего это справедливо для поступления в магистратуру в Германии, но важно и при переводе в немецкий вуз. Вузу важно убедиться что вы не только умеете учиться (для этого используется ваш средний балл), но и в том, что полученных вами знаний достаточно для понимания и получения знаний по предлагаемой программе обучения. Другими словами — если вы планируете учиться дальше углубленно экономике, важно понять что вы уже знаете основы экономики. Если же вы планируете учиться глубинам экономики с уклоном в финансы, важно понять и то, что вы подробно изучали экономику, чтобы быстро понять специфику конкретной специализации и то, что ваших математических знаний достаточно для понимания различных нюансов именно финансовой механики. И именно для всего этого используются кредитные пункты или баллы — вуз устанавливает для каждой программы обучения список предметов и необходимых кредитных пунктов по ним для определения вашей возможности для обучения на предлагаемой программе обучения.

Вторым моментом может быть общий объем полученных вами кредитных баллов — это показывает общий уровень вашего образования и его достаточность для обучения на соответствующую степень. Например, недостаточно просто иметь диплом бакалавра чтобы поступить в магистратуру. Важно чтобы ваш диплом по объему полученных знаний соответствовал структуре болонской системы и, соответственно у вас накоплено не менее 180 кредитных пунктов.

Также количество кредитных пунктов может учитываться при подаче заявки на поступление до окончания бакалавриата — важно предоставить доказательство наличия минимального количества кредитных пунктов (около 150) на момент подачи документов на поступление в немецкий вуз. В этом случае вуз оценивает что вы успеете получить необходимый объем знаний до полного образования (180 пунктов) до начала обучения в магистратуре в Германии.

Как добрать кредитные пункты?

Самый лучший способ набрать нужные кредитные баллы — ваше основное образование. То есть именно в бакалавриате вуза на родине или в Германии вы можете набрать необходимые кредиты для поступления на соответствующую программу обучения в магистратуре в Германии. Безусловно, лучший способ — сразу поступить на бакалавриат в вуз в Германии, в котором вы планируете учиться в магистратуре — в этом случае вам меньше всего нужно будет переживать из-за кредитных баллов, поскольку в одном вузе программы бакалавриата структурированы под последующие магистерские программы.

Второй важный момент, независимо от того, учитесь ли вы на родине или уже в Германии, это предметы по выбору — выбирая состав и количество предметов по выбору вы можете как добрать дополнительных кредитных баллов в целом, так и добрать необходимых баллов под конкретным предметам.

Еще один способ добрать дополнительных кредитных пунктов по важным предметам — посещение курсов на смежных факультетах. Например, экономисты могут посетить курсы на факультете вычислительной техники и добрать необходимые кредитные пункты по математике и информатики или даже инженерии, если вы хотите учиться экономике или менеджменту в технологиях.

Также интересными и полезными способами могут быть языковые курсы при вузах или так называемый зарубежный семестр или год — обучение в иностранном вузе по академическому обмену.

В любом случае, обязательно проверяйте дадут ли вам официальное подтверждение набранных кредитных пунктов и как именно будет звучать в документах предмет или специальность обучения — без официального документа аккредитованной организации с правильной формулировкой ваши усилия по набору кредитных пунктов пропадут зря.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

«Почта Банк»

«Европа Банк»

Срок кредитования

До 150 месяцев

От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)

Обеспечение

нет

нет

Страхование кредита

да

нет

Годовая процентная ставка

● 14,9 % при условии страхования

● 27,9 % базовая ставка

28,9 %

Погашение займа

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Ежемесячно равными долями

Перечень вузов

Возможно добавление выбранного вуза в перечень

Только из списка банка

Перечисление займа

На счет заемщика, можно поэтапно

Всю сумму на счет вуза

Покрытие расходов на обучение

В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

  • Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
  • Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Какие документы нужны для получения образовательного кредита?

Для получения образовательного кредита банку необходимо предоставить ряд документов:

  • договор о предоставлении платных образовательных услуг (оригинал или заверенная копия с печатью и подписью);
  • паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • справка о временной регистрации, если проживание не по месту регистрации;
  • анкета/заявление на получение кредита;
  • квитанция или счет на оплату с суммой платы за обучение.

Если вам нет 18 лет:

  • анкета законных представителей;
  • письменное согласие одного из родителей или законных представителей (на заключение несовершеннолетним кредитного договора, обработку его персональных данных, на получение информации о несовершеннолетнем бюро кредитных историй и передачу сведений о несовершеннолетнем в Минобрнауки РФ);
  • свидетельство о рождении;
  • паспорт законного представителя.

Как взять образовательный кредит с господдержкой

В России существует государственная программа льготных образовательных кредитов. Условия по ней периодически изменяют Постановление Правительства Российской Федерации от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» . Сейчас это работает так.

Кто может взять образовательный кредит с господдержкой

Заёмщик — сам абитуриент. Ему должно быть от 14 лет. Но, чтобы взять кредит до совершеннолетия, необходимо согласие родителей. Подтверждать доход не требуется — с большой долей вероятности человек ещё не работает. Или, по крайней мере, не зарабатывает существенные суммы.

Какое образование можно оплатить льготным кредитом

Подходит и среднеспециальное, и высшее образование. Правда, только в российских заведениях.

Одного желания учиться недостаточно. Заёмщик должен поступить. При этом договор на оплату вуз или ссуз заключает именно с абитуриентом. Иначе на льготный кредит рассчитывать не приходится.

С поддержкой государства можно получать не только первое образование, но и любое следующее.

Сколько можно взять в кредит

Заём будет равен сумме, которая выплачивается за образование. Деньги банк перечисляет напрямую в учебное заведение.

Но есть ещё сопутствующий кредит — средства на оплату проживания, питания, покупку учебников и тому подобное. Максимум банк определяет самостоятельно. Но заём не может превышать два прожиточных минимума в регионе на каждый месяц обучения.

Теги

Adblock
detector