Как отключить плату за программу страховой защиты Тинькофф банка

Стоит ли отказываться от страховки, для чего она нужна?

Кредиторы делают все возможное, чтобы минимизирова

Кредиторы делают все возможное, чтобы минимизировать свои риски по невозврату кредитов разными способами. Кто-то при выдаче денег в долг в качестве обеспечения выполнения кредитных обязательств заемщиком требует предоставить залог, а кто-то – поручительство третьих лиц.

Тинькофф банк для таких случаев использует программу страховой защиты. Суть ее заключается в том, что в случае если заемщик не в состоянии вернуть долг в следствие наступления инвалидности или смерти, то страховая компания оплачивает банку сумму долга, которую не вернул заемщик.

Страховая защита в первую очередь необходима банку, поскольку гарантирует возврат денег при возникновении непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем и жизнью заемщика.

Для клиента это дополнительная финансовая нагрузка на кредитные обязательства, но, с другой стороны, в случае наступления инвалидности, ему не надо будет беспокоиться о том, как вернуть день в банк. Кроме того, в случае смерти заемщика наследники вместе с наследством получают и обязательства по долгам умершего, поэтому если клиент хочет избавить своих родных от его долговых обязательств, то может сделать это при жизни, воспользовавшись программой страхования.

Для справки! Стать ли участником программы страхования или отказаться от нее, решает сам заемщик, но многие люди находят эту услугу выгодной и не спешат отказываться от нее только потому, что она платная.

При возникновении страхового случая страхователь или его родственники должны сообщить об этом страховой компании в течении одного месяца со дня его наступления и предъявить документы, его подтверждающие, а также страховой полис. Пропуск данного срока является основанием для отказа в выплате страховых сумм.

Воспользоваться страховкой может гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Стоимость страхования составляет 0,89% от суммы оставшегося долга. Размер страхового взноса формируется системой автоматически и списывается ежемесячно с кредитного счета клиента.

Видео

Как отключить

Страховка является средством минимизации рисков банка по неоплаченным кредитным обязательствам. Для клиента же это дополнительные и чаще неоправданные расходы. Однако наличие полиса может являться гарантией финансовой безопасности заемщика в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, утрата трудоспособности.

Финальное решение о присоединении к программе принимает держатель кредитной карты, поскольку услуга страхования является добровольной и не может быть навязана в качестве неотъемлемой части договора. Отказаться от этого вида сервиса клиент может в момент оформления онлайн-заявки путем проставления отметки в соответствующем поле заполняемой формы.

После получения займа клиент может проверить наличие страхования, запросив выписку по счету или обратившись по телефону контактного центра. Если в процессе пользования заемными средствами потребность в услуге отпадет, для заемщика предусмотрена возможность вернуть страховку.

По телефону горячей линии

Самый легкий способом аннулировать страховое соглашение – звонок в службу поддержки банка 8 (800) 555-10-10. Для отказа в режиме разговора необходимо действовать следующим образом:

  1. Пройти идентификацию, предоставив оператору персональные данные и номер кредитного договора.
  2. Сообщить о желании отказаться от страховки.
  3. Получить подтверждение.

Во избежание неправомерных списаний денежных средств при наступлении нового периода следует проверить статус опции.

Через интернет-банк

Это альтернативный вариант отключения дополнительной услуги. Реализуется заемщиком самостоятельно через личный кабинет на официальном сайте банка. После входа в интернет-банк для прекращения ежемесячных выплат в пользу страхового полиса требуется всего 2 действия. Первое – из перечня карточных продуктов выбрать нужный с кредитным лимитом.

Второе — деактивировать клавишу «Страхование долга

Второе — деактивировать клавишу «Страхование долга» в настройках карты.

После завершения процедуры списание денежных средс

После завершения процедуры списание денежных средств прекратится.

Заключение дополнительного соглашения на услуги страхования не является обязательным условием для получения кредита или карты с лимитом. Клиент может отказаться от нее на этапе оформления договора или в любой момент пользования заемными средствами. Отключение опции или ее игнорирование не влияют на кредитную историю в целом.

Почему это важно

Ежегодно во время «Черной пятницы» покупатели, поддавшись ажиотажу, скупают товары, которые, возможно, никогда или почти не будут использовать. Совокупные ресурсозатраты в Европе в настоящее время уже колеблются от 27 до 40 тонн на душу населения в год, а продукты из сегмента одежды и электроники составляют около 21% от общего объема потребления среднего жителя Европы.

Тинькофф предлагает своим клиентам принять участие в этой инициативе и отказаться от трат на электронику, косметику, одежду и обувь на один день. Именно на эти категории приходится большая часть спонтанных покупок и объемов отходов (так, объемы образования электронных отходов с 2010 по 2019 год выросли почти на 40%, при крайнем низком уровне их переработки — менее 20%).

Как отключить программу страхования?

При оформлении заявки на предоставление потребительского кредита или кредитной карты на сайте Тинькофф банка есть специальная графа «Программа страхования», если напротив нее не поставить галочку об отказе, то страхование будет включено автоматически.

Узнать, является ли клиент участником программы страхования или нет, можно, посмотрев выписку по счету в личном кабинете. Детализация выписки дает возможность отследить все производимые платежи, а также комиссии и страховые взносы, списанные автоматически. Данную информацию также можно узнать по телефону, позвонив в колл-центр Тинькофф банка.

Для отключения услуги Тинькофф онлайн-страхование (ТОС) необходимо войти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

  1. На сайте Тинькофф банка необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать карту.
  2. Перейти по вкладке «Управление услугами», найти «Страхование долга». Напротив этой записи будет виртуальная кнопка, которую следует просто переставить в режим «Выкл».

После проведения этих действий страховые взносы больше списываться не будут.

В мобильной версии можно сделать так.

Нажать на 3 точки в правом верхнем углу.

Нажать на 3 точки в правом верхнем углу.

Выбрать «Страхование», передвинуть ползунок на поз

Выбрать «Страхование», передвинуть ползунок на позицию «Выкл».

Также можно позвонить в колл-центр для деактивации услуги страхования. Оператору банка следует сообщить о том, что клиент желает отказаться от страхования кредита, продиктовать паспортные данные и назвать номер кредитного договора.

В следующем месяце после отключения услуги страхов

В следующем месяце после отключения услуги страхования лучше еще раз проверить выписку по счету, чтобы убедиться, что списание средств не производится.

Для справки! Подключить услугу страхования можно таким же образом, что и отключить, при этом действовать она начнет со следующего месяца после подключения.

Что такое ТОС в Тинькофф

ТОС расшифровывается как Тинькофф онлайн страхование. Это подразделение компании, деятельность которого направлена на страхование.

Чаще всего страховки оформляют для кредитных карт. В договоре прописана эта информация, но если его подписали, не прочитав, полис активируется автоматически. В такой ситуации клиенту придется платить больше по кредиту. Зато банк минимизирует свои риски, связанные с невозвратом займа.

Страхование задолженности

Полис даёт гарантию погашения кредита в случае непредвиденных обстоятельств в жизни заёмщика. Если клиент получит инвалидность, уйдет из жизни или потеряет работу, страховщик покроет его долг по кредитной карте.

Плата за страхование взимается автоматически каждый месяц. Она списывается со счета заемщика. Плата за программу страховой защиты Тинькофф составляет 0.89% от суммы основного долга.

При оформлении кредита разумно рассмотреть страховку Тинькофф от потери работы. За счёт нее банк погасит долг клиента, если его уволят по сокращению.

Вопрос экспертуКак отказаться от страховки?Отказ от страховки возможен только в течение 14 дней после оформления полиса. Чтобы этого избежать, стоит внимательно читать условия договора перед подписанием. 14 дней — так называемый период «охлаждения». За это время заёмщик может хорошо подумать, стоит ли оставлять финансовую защиту. Если принято решение о возврате страховки Тинькофф, нужно отправить письмо в отдел страхования.

Вопрос экспертуКак вернуть страховку по кредиту?Возврат средств за программу страховой защиты для заемщиков банка Тинькофф предусмотрен по заявлению. Заёмщик может отказаться от нее в течение 14 дней после заключения договора на получение кредитной карты. Если за это время финансовая защита уже была списана, деньги зачислят на кредитку в случае принятия генеральным директором банка положительного решения.

Как отключить ТОС

Самый удобный способ отключения ТОС — через интернет. В мобильном приложении или на сайте есть такая возможность.

Отключить программу страховой защиты несложно, Тинькофф даёт несколько вариантов для этого. Но полис действует не только в интересах банка, но и клиента. Поэтому перед отменой услуги нужно хорошо подумать.

Если заемщик твердо решил отключить ТОС, есть следующие способы:

  1. По телефону горячей линии 8-800-555-10-10. Оператор попросит озвучить контрольную информацию и номер договора по кредитной карте. После идентификации сотрудник выполнит просьбу клиента.
  2. Через ЛК. Действие займет несколько минут. Нужно выбрать счёт кредитной карты и зайти в «Настройки». Откроется список активных услуг. Нужно выбрать строку «Страховая защита» и нажать на кнопку «Отключить».
  3. Через мобильное приложение. Принцип действия тот же: выбрать счёт кредитки и кликнуть на значок шестерёнки, расположенный справа вверху. Дальше нажать на «Страхование задолженности» и передвинуть переключатель, чтобы он стал неактивным.

Подключение программы

ТОС (Тинькофф Онлайн-Страхование) оформляется при заключении кредитного договора с банком и входит в пакет дополнительных функций. Когда вы через сайт будете оформлять заявку на заем, то отметьте галочками услуги, которые хотели бы дополнительно получить. Договор страхования имеется на официальном сайте интернет-банка в открытом доступе. Предварительно можно ознакомиться с его условиями и решить, нужно вам оно или нет.

На сайте можно оформить интересующую страховку

На сайте можно оформить интересующую страховку

Отключение услуги

Как отказаться от ТОС, если вы по какой-то причине передумали? Сделать это можно в течение грейс-периода, составляющего несколько дней с момента подписания кредитного договора. Порядок действий будет следующим:

  1. На официальном сайте отыщите вкладку «Управление услугами».
  2. В открывшемся списке выберите «Страхование долга» и нажмите кнопку отключения.

Если получить доступ к сайту по какой-то причине не получается, то можно позвонить по горячей линии кредитующей организации, назвать данные паспорта и номер кредитного договора. После этого попросить оператора отключить услугу.

Документы для получения компенсации

В зависимости от вида наступившего страхового случая меняется перечень документов, необходимых для получения компенсации, которая выдается с целью погашения имеющихся долгов перед банком Тинькофф. Страховщик перечисляет средства в течение 10 дней после подачи всех документов, подтверждающих страховой случай.

В случае смерти

При кончине застрахованного лица за компенсацией должны обратиться его наследники. Они должны подтвердить свои права правопреемников. Для закрытия кредита за счет страховых средств необходимо предоставить:

  • копию свидетельства о смерти застрахованного гражданина, заверенную нотариусом;
  • копию эпикриза, выданного патологоанатомом, медицинского свидетельства, подтверждающего смерть;
  • документы о возникновении заболевания или наступления несчастного случая, которые стали причиной смерти.

При несчастном случае дополнительно подаются копии документов из правоохранительных органов:

  • протокол с места происшествия;
  • постановление об открытии уголовного производства либо отказе в его возбуждении.

Если несчастный случай произошел на производстве, то подается копия акта по форме Н-1.

При смерти в результате болезни необходима выписка из амбулаторной карты за последние 3 года или справка, подтверждающая первичную диагностику заболевания.

Получения инвалидности

Заемщикам, которым присвоена 1 или 2 группа инвалидности, для получения выплат по программе страховой защиты необходимо предоставить:

  • справку об установлении инвалидности, выданную медицинским учреждением;
  • копии документов, подтверждающих наступление несчастного случая, который стал причиной инвалидности;
  • выписку из медицинской карты, если инвалидность появилась вследствие прогрессирования болезни.

При инвалидности, которая настала из-за несчастного случая, дополнительно предоставляется постановление правоохранительных органов о возбуждении уголовного дела или отказе в его открытии.

При потере работы

Застрахованные граждане при обращении за страховой компенсацией при потере работы должны предоставить:

  • договор с работодателем, трудовую книжку;
  • приказ о сокращении штата, ликвидации предприятия, увольнении;
  • справку по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев до даты увольнения для определения суммы выплат;
  • письменное уведомление от работодателя с указанием причин увольнения;
  • медицинское заключение, если трудовой договор был расторгнут в связи с ухудшением состояния здоровья застрахованного.

Также нужно предоставить страховщику справку из центра занятости о том, что застрахованный гражданин стал безработным.

Преимущества страхования по кредитным продуктам в Тинькофф банке

Когда гражданин заключает с банком кредитный договор, защите подлежат интересы всех участников сделки. «Тинькофф» получает гарантию того, что даже при резком изменении финансового положения клиента деньги, выданные в долг, не пропадут. Если даже он не сможет делать платежи по кредиту, за него это сделает страховая компания.

Если у вас есть вопрос к юристу, задайте его в форме:

Заемщику оформить страховку тоже выгодно, ведь при потере работы или резком ухудшении здоровья он может не беспокоиться за то, что должен организации.

Но ситуация усложняется, если страховки нет. В этом случае банк может подать иск в суд, чтобы добиться возвращения долга. В случае смерти клиента, его имущество вместе с долгом переходит к наследникам, которые должны урегулировать этот вопрос с банком.

«Тинькофф» сделал все возможное для того, чтобы упростить процедуру страхования. Сотрудничество с финансовой организацией отличается следующими преимуществами:

  • Число документов, требуемых для заключения договора, максимально сокращено. Клиенты имеют право в любой момент отказаться от страховки, при этом им не придется собирать большой пакет бумаг.
  • Банк обслуживает граждан дистанционно, поэтому все процессы отлажены. Многим клиентам «Тинькофф» нравится, что им для решения возникших вопросов не нужно ходить в банковское отделение. Это экономит время.
  • При подключении страховки увеличивается кредитный лимит. Гражданин защищен, поэтому банк доверяет ему больше денег.
  • Качество работы сотрудников клиентской поддержки высокое, они доступны круглосуточно.
  • Если произойдет страховой случай, заемщику достаточно собрать требуемые документы и отправить их по интернету. Никуда ходить не нужно.
  • Подключить и отключить страховку можно дистанционно. Есть несколько способов это сделать, клиент может выбрать наиболее подходящий вариант.

Страховка подключается автоматически, когда гражданин ставит свою подпись. Но от полиса можно отказаться. Для этого нужно открыть последнюю страницу договора, а затем в специальном разделе поставить галочку.

Лимиты по кредитной карте Тинькофф могут быть большими, и долговая нагрузка становится высокой. В этом случае полис выступает в качестве дополнительной защиты гражданина.

Есть еще один момент, на который необходимо обратить внимание перед подписанием договора. За страхование придется платить, и это не фиксированная сумма. Банк взимает 0,89% от суммы долга по кредитной карте.

Это значит, что при увеличении суммы задолженности придется больше платить за страховку. Если долг сокращается, за страхование финансовая организация взимает меньшую плату.

Например, если кредитный лимит 20000 руб., клиент сделал покупку на 10000 руб., то за страхование он заплатит 89 руб. Но при увеличении трат до 100 тысяч руб. взимается плата за страхование 890 руб. ежемесячно. Если сумма долга составляет 300 тысяч руб., то каждый месяц за полис клиент будет платить 2670 руб.

Для многих заемщиков такая сумма становится дополнительной нагрузкой. Тратя деньги банка, нужно учитывать, что возвращать придется не только долг, но и ежемесячно оплачивать страховку.

Кроме того, что банк предлагает программу защиты заёмщика при кредитовании, в нём также надёжно защищены и вклады.

Аналоги в других банках

Система страхования в Совкомбанке широко развита и охватывает разные сферы. Банк участвует в государственной программе страхования вкладов, поэтому клиентам не стоит опасаться за сохранность средств.

При выдаче кредита банк предлагает подключить услугу страхования жизни и здоровья. Тем самым банк получает гарантию, что займ будет погашен в любом случае, даже если заемщик не сможет возвратить долг. Программа рассчитана на подключение при оформлении кредита, а не как самостоятельный продукт.

Если клиент взял в Совкомбанке автокредит, он обязан оформить на машину Каско. Это условие прописано в договоре. Банк так минимизирует свои риски, чтобы в случае повреждения или утраты авто получить деньги. Каско на автокредит оформляется только в Совкомбанке.

Также клиенту предлагают застраховать жизнь и здоровье при получении автокредита. Это добровольная программа, но банк старается подключить к ней каждого заёмщика, чтобы не рисковать.

В Альфа-Банке система страхования представлена различными программами:

  • для владельцев банковских карт;
  • для путешественников;
  • при оформлении кредита или кредитной карты;
  • для вкладчиков;
  • жизни и здоровья;
  • автострахование;
  • ипотечного кредитования.

Большинство из них рассчитано на клиентов, оформляющих потребительский кредит или карту. При получении ипотеки заёмщику подключают пакет специальных услуг, который включает расширенный перечень рисков.

В Альфа-Банке есть специальная программа «Защита доходов, жизни и здоровья». Это комплексное предложение, которое подключают к кредиту. Размер платы зависит от срока и суммы займа. Можно оплатить страховку отдельно или включить в кредит.

«Защищённая карта» — страховка для держателей карточек от неправомерного действия третьих лиц. Если мошенники похитят деньги, банк возместит ущерб. Этот же продукт можно приобрести в комплексной программе «Все включено». Она объединяет страхование жизни, здоровья и защиту карты от мошенничества.

Можно ли вернуть страховые взносы

Кроме того, вы можете отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги, если сделаете это в так называемый «период охлаждения» – в течение 14 дней после активации услуги. Однако, учитывая, что банк списывает плату раз в месяц и только после окончания льготного периода, обычно оказывается, что никакого возврата средств нет.

Другое дело, если вы добровольно подключили страхование незадолго до списания средств.

В таком случае вам понадобится в течение 14 дней после активации:

  • оформить заявление на отказ от услуги;
  • направить его в офис Тинькофф Страхование с требованием возместить расходы;
  • ожидать поступления средств.

Банк в своих правилах указывает на 10-дневный срок рассмотрения заявки и перечисления денег на счет клиента.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете — выписке на дату начала Периода страхования Застрахованного лица.

Страховая выплата производится в пределах Страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

голоса Рейтинг статьи

Теги

Adblock
detector